自古至今，不爱自己的孩子的父母少之又少。大部分父母都是深爱自己子女的。但是有些父母真是做到了：父母之爱子，则为之计深远。
前几天，我跟一个朋友聊天。这个朋友是一个一岁宝宝的妈妈了。
聊到孩子以后教育的时候，我问她：“你又不搞理财规划，你为什么现在就开始准备孩子以后的教育金了？”
她说：“未雨绸缪呗。反正孩子肯定是要上学的。最差也要上大学。我总不能等到孩子考大学了，再准备吧？万一，他考上医学院了呢？多贵啊！”
我一听，不得不佩服这位宝妈的超前理财意识。但是，我也知道，她有这样强的理财规划，跟她的经历有很大关系。
她小时候，家境很好。父亲早年下海挣了不少钱。不过，优越的生活只是持续到了她读高中的时候。她父亲的公司由于合伙人的离开就倒闭了。赔光了积蓄后就转行开出租车生活了。
本来一心想留学的她，也就放下了这个念头。对此，她的父亲至今仍然觉得对不住她。要是当时能提前给她留一笔教育金就好了。
所以，到了她这一代，风险意识就大大增加了。自己经历过波折起伏，方知其中风险。
现在的人，一生经历的事可能比以前的人几辈子经历的事都多。这是社会高速发展的结果。
我们也不得不努力跟上社会发展的速度，不管是经济上，还是思想上。
我朋友的风险意识很强。她知道人生不确定的因素太多，所以她也早早给家庭配置了各类保险。
说到保险，我还要叨叨几句。保险存在的价值就是为了帮你转移风险的。风险这个东西，随时可能出现，完全不可控。改变不了风险，那就转移风险。所以才有了保险。
比如说，每个人一生之中都有患大病的风险，这个无法预料，也无法改变。
不过，好在我们能改变的是在不幸遇到这个风险后，我们有没有足够的钱接受治疗，我们有能力承担多高水平的治疗，以及治愈后还有没有足够的钱来生活。
谈到保险，在这里不能不提重疾险。大家可能不知道，重疾险的创始人是南非的医生Dr.MariusBarnard。这是一个极富同情心又及其医术精湛的心脏外科医生。他和他的哥哥在1967年12月3日，成功实施了世界上的第一例心脏移植手术。
Dr.MariusBarnard作为一个医生，他怎么会创立了重疾险呢？大家不要误会，他并没有改行入保险行业。
故事要从1983年说起。那一年，Dr.MariusBarnard的诊室来了一个病人。这个病人是为单亲妈妈，两年前做了肺癌手术。这个病人在术后三周就开始工作了，因为她要挣钱养育孩子。
两个月后，这位单亲妈妈去世了。她的家人拿到了寿险理赔金。
这件事对Dr.MariusBarnard产生了很大的影响。出于对病人的关怀，他提出了一个创造性的问题：为什么不能让病人用这笔钱治病，然后好好活着？为什么要等病人去世了才能得到赔偿金？
当然，Dr.MariusBarnard并没有止步于自己的疑问。他是一个行动力很强的医生。随后他找到了保险公司，说出了自己的想法。于是重疾险就诞生了。
一个心脏科医生居然影响到了保险行业的进程，不得不说重疾险是一个医生的社会责任感的带来的产物。
这在Dr.MariusBarnard说过的一段话里也可以看出来。
Dr.MariusBarnard曾说过：当我治好他的病，看到的却是他穷困潦倒的样子，我的内心同样受到谴责。我们需要重疾险，不仅仅是因为有人要离去，更是因为有人需要好好活。
重疾险在设立之初，就极具人文关怀。这是一个医生对病人的深切关怀。
当然，Dr.MariusBarnard也同样说过，他发现很多销售人员不了解他们销售的产品，这导致了客户也不够了解他们购买的产品。这就产生了很多误解和纠纷。
重疾险的拒赔产生的影响是非常大的。这也是人们购买重疾险时最担心的问题。为什么会产生这些问题，Dr.MariusBarnard早已看出来原因了。
同时，不得不说的是，理赔率是衡量保险经营者管理水平的重要指标。
每一个保险顾问都必须要非常熟悉地了解自己的保险产品。并且要让每一个客户也能明白自己购买的是什么样的产品。这才能让客户买到适合自己的产品。
每一种重疾险的保障范围和赔付次数并不相同，随之而来的是价格也不同。
不过相同的是，不论是香港重疾险，还是内地重疾险，客户都必须要如实申报自己之前的健康状况和过往医疗诊断。
核保越严，以后赔付越快。
比如，我这边，在客户如实申报自己过往健康状况之后，公司会根据客户的身体状况要求客户做指定的检查。这个检查的结果将直接作为公司核保的依据。所以，基本不会产生这方面的纠纷，因为公司相信自己的检查结果。
所以，买重疾险，越早越好。早买的时候，身体健康状态好，顺利通过核保的概率高。要是等到身体不好了，有了基础疾病了，再想到去买重疾险，估计就买不到了。
另外，一定要记住，任何告诉你不用如实上报你过往身体状况就能卖给你重疾险的人，你要小心了。买时没问题，用的时候就有问题了。
因为，以后等到要用的时候，保险公司一样会调查你以往所有医疗记录。很多拒赔就是这么来的。也正是因为如此，找专业的保险顾问往往比选保险公司还重要。
